La Fédération française des sociétés d’assurance (FFSA) a indiqué jeudi dernier que la hausse les cotisations d’assurance vie en France ont accéléré en octobre. On atteint désormais une croissance de 11% sur les dix premiers mois de l’année.
Ainsi, avec 114,9 milliards d’euros de versements sur des contrats d’assurance vie on a atteint un niveau équivalent à celui de 2007 à la même période.
Cela marque un changement avant octobre 2008 qui avait souffert de la crise financière, les épargnants s'étant davantage orientés vers des produits comme le Livret A.
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Association de Nomura avec LIC
Le groupe japonais Nomura s'associe avec LIC (Life Insurance Corp), le plus grand groupe indien d'assurance-vie, pour gérer ses fonds.
Nomura est entré à hauteur de 35% dans la filiale LIC Mutual Fund Asset Management, pour un montant de 65 millions de dollars (6 milliards de yens).
La maison-mère LIC gère des contrats d'assurance vie pour une valeur de 35.000 milliards de yens, et représente plus de 60% du marché local indien, indique le Nikkei (quotidien économique japonais)
Le groupe japonais projette de vendre des obligations en Inde vers la fin de l'année.
Nomura a par ailleurs repris les activités de Lehman Brothers en Asie-Pacifique, tout comme les activités courtage et banque d'investissement en Europe et au Moyen-Orient.
Nomura est entré à hauteur de 35% dans la filiale LIC Mutual Fund Asset Management, pour un montant de 65 millions de dollars (6 milliards de yens).
La maison-mère LIC gère des contrats d'assurance vie pour une valeur de 35.000 milliards de yens, et représente plus de 60% du marché local indien, indique le Nikkei (quotidien économique japonais)
Le groupe japonais projette de vendre des obligations en Inde vers la fin de l'année.
Nomura a par ailleurs repris les activités de Lehman Brothers en Asie-Pacifique, tout comme les activités courtage et banque d'investissement en Europe et au Moyen-Orient.
Groupama a lancé un nouveau placement sécuritaire
Destiné à une clientèle sécuritaire, Groupama Obligation 2009 offre un taux net de frais de 4,95% par an à l’échéance des 8 ans avec une fiscalité d'assurance-vie.
Il reste 5 jours pour souscrire auprès de l’ensemble des réseaux du groupe Groupama.
Cette obligation sera intégrée dans les contrats multisupports assurance-vie des 3 entités du Groupe : Groupama Modulation pour les Caisses Régionales Groupama, Gan Patrimoine Stratégies pour Gan Patrimoine et Chromatys pour Gan Assurances.
La particularité de Groupama Obligation 2009 est qu'elle est une obligation à coupon zéro, ce qui signifie que le taux d’intérêt est versé à l’échéance des 8 ans et non chaque année. Ainsi, 14 août 2017, cette offre prévoit le remboursement de l’obligation au porteur au prix d’émission augmenté des intérêts capitalisés sur 8 ans. Soit 100 € + 47 € (rendement net annuel de 4,95% par an).
Il reste 5 jours pour souscrire auprès de l’ensemble des réseaux du groupe Groupama.
Cette obligation sera intégrée dans les contrats multisupports assurance-vie des 3 entités du Groupe : Groupama Modulation pour les Caisses Régionales Groupama, Gan Patrimoine Stratégies pour Gan Patrimoine et Chromatys pour Gan Assurances.
La particularité de Groupama Obligation 2009 est qu'elle est une obligation à coupon zéro, ce qui signifie que le taux d’intérêt est versé à l’échéance des 8 ans et non chaque année. Ainsi, 14 août 2017, cette offre prévoit le remboursement de l’obligation au porteur au prix d’émission augmenté des intérêts capitalisés sur 8 ans. Soit 100 € + 47 € (rendement net annuel de 4,95% par an).
Libellés :
Groupama-Gan
Euler Hermes réduit son dividende de 70%
Euler Hermes a décidé de réduire montant de son dividende de 70%. Celui-ci devrait passer de 5 à 1,50 euro.
Cette décision fait suite à l'annonce hier soir du résultat net du leader mondial de l'assurance vie : 83,6 millions d’euros au lieu des 110 millions attendus. Ce résultat correspond à une baisse de 79,5% du résultat !
Plus d'infos techniques sur Investir
Le retour en grâce de l'assurance-vie.
2008 a été l'année du Livret A ! 2009 sera l'année du retour de l'assurance-vie
Les flux financiers devraient atteindre 68 milliards d'euros sur les assurances-vies, après avoir atteint les 58 milliards sur 2008 tandis que ces même flux passeront de 50 à 7 milliards sur les livrets !
Ainsi, cette réorientation devra être progressive et modérée à cause de l'image de l'assurance-vie qui a fait face à la crise et à une perte de rendement en 2008.
Info trouvée sur Les Echos
Direct Assurance lance son assurance vie sur internet
Direct Assurance qui est une filiale du groupe Axa, lance une offre d'assurance vie sur internet.
Fin 2008, Direct Assurance comptait 480.000 clients qui n'avaient pas souscrit de produit d'épargne sur internet. Cette nouvelle offre a donc pour objectif de profiter d'un fort potentiel de croissance !
Le contrat proposé est un contrat multisupport avec un arbitrage possible entre un investissement à 100% sur des fonds en euros, et un investissement à 80% en euros et à 20% en fonds diversifiés sur des trackers actions(fonds indiciels cotés).
Plus d'information sur Reuters
Les fonds en euros sont-ils toujours interressants ?
Le site Les Echos nous livre aujourd'hui une réflexion sur le remplacement des fonds en euros par d'autres solutions, en particulier l'usage d'obligations directes
L'intérêt de telles obligations est son bon rendement relatif actuel car "Les obligations émises par les plus grandes entreprises européennes [..] offrent actuellement 2% à 5% de rémunération supplémentaire par rapport à celle des emprunts d'Etat."
Du côté des points négatifs on note qu'"investir dans des obligations en direct peut faire perdre de la liquidité à l'assurance vie.". De plus, les taux qui semblent attractifs aujourd'hui ne le seront peut-être plus dans quelque temps. Enfin, le risque de défaut étant toujours existant, il faut bien prendre en compte cet élément dans la constitution de son portefeuille
Ainsi, même s'il semble intéressant d'investir dans des obligations directes, il est risqué d'investir exclusivement sur ces produits
Afin de contourner ces divers problèmes, il est possible à l'épargnant d'investir sur des fonds obligataires plus ou moins dynamiques - et donc plus ou moins risqués.
Pour conclure, il est toujours bon de rappeler qu'il faut toujours diversifier ses produits pour constituer une épargne sécurisée et dynamique. A chacun par la suite de savoir s'il souhaite adopter une posture plus ou moins agressive .
Les rendements 2008
Comme nous l'avions déjà dit, les taux de rendement des contrats d'assurance vie baissent. Après une fin d'année 2008 faite d'annonces exclusives en réaction à la cirse, cette baisse, légère, est quasiment désormais quasiment généralisée.
En effet, au début de l'année, l'Afer annonçait un taux de 4,36% contre 4,42% l'année précédente. Désormais, Gaipare a annoncé un taux de 4,15% contre 4,45% en 2007 et la Maif a annoncé des taux de 4,20% et 4,14% pour Nouveau Cap et Libre Cap contre 4,30% et 4,24% en 2007.
Justifiée par la crise et par les baisses encore plus importantes des autres produits d'épargne, la baisse des rendements de l'assurance-vie devrait se confirmer dans l'année. Ceux d'entre nous qui disposent des meilleurs contrats devraient en revanche voir leurs taux de rendement atteindre 4,20%, ce qui est tout à fait honorable en ces temps difficiles.
Plus d'infos et de taux sur Capital
Libellés :
Rendement
La baisse du rendement du Livret A se cofirme
L'évènement avait été anticipé mais les données se précisent.
Le rendement du Livret A devrait baisser de 4 à 2,50%.
Le taux serait en revanche "réexaminé" régulièrement pour prendre en compte l'évolution du taux d’inflation.
Compte tenu des rendements offerts par les contrats d'assurance-vie, on comprend bien que ce produit a de bonnes chances de regagner le coeur des épargnants cette année
Libellés :
Livret A
Les rendements 2008
En ce début d'année 2009, nous avons désormais une très bonne visibilité des rendements de l'assurance-vie sur l'année 2009.
En particulier, la SAFER a annoncé un rendement de 4,36% pour son contrat d'assurance-vie en euros (Il était de 4,42% en 2007).
Ceci peut sembler étonnant après les annonces de fin d'année dernière mais le rendement est donc en baisse pour l'année précédente. Les assureurs qui avaient choisis d'annoncer, en avance sur le calendrier habituel, leurs rendements 2008 afin de rassurer leurs clients et en attirer de nouveaux, avaient annoncés des rendements en augmentation.
La baisse de la rémunération du Livret A a permis de calmer les esprits et face à cette concurrence affaiblie, les différents assureurs choisissent de revoir leurs rendements avec raison.
plus d'informations (et surtout une liste de 39 rendements) sur Les Echos
Que penser des offres 'alléchantes' du moment ?
L'assurance-vie n'a pas eu le vent en poupe ces derniers temps, temps de crise oblige.
Les acteurs utilisent donc tous les outils à leur disposition pour attirer de nouveaux souscripteurs.
Certains annoncent leurs résultats de manière anticipée, comme nous l'avons vu en fin d'année dernière, d'autres réduisent les frais d'entrée (les suppriment même parfois), diminuent le versement minimum à l'adhésion, proposent des taux garantis alléchants sur le court terme ...
Il ne faut pas être naïf et se focaliser sur ces propositions 'exceptionnelles'. Dans les faits, leurs portées est assez limitée et l'assurance vie est et reste un investissement sur le long terme. Veillez donc à toujours comparer les critères fondamentaux et à n'utiliser ces critères annexes que pour départager des contrats qui se valent fondamentalement.
infos glânée sur Le Figaro
Libellés :
Divers
Recul accentué sur novembre pour l'assurance vie
Le marché de l'assurance-vie accentue son repli sur les 11 premiers mois de l'année à un recul de 11%, d'après la FFSA.
Ce recul s'explique toujours par la conjoncture qui rend les produits d'assurance-vie moins intéressants vis-à-vis d'autres produits de court terme.
Des informations chiffrées sur Challenges
Ce recul s'explique toujours par la conjoncture qui rend les produits d'assurance-vie moins intéressants vis-à-vis d'autres produits de court terme.
Des informations chiffrées sur Challenges
Libellés :
FFSA
Les rendements 2008 (Macif-Mutavie et Maaf-Winalto)
Toujours de manière anticipée par rapport aux années précédentes, c'est la Macif, la Maaf et la MACSF, suivant l'exemple de Groupama-Gan et la Matmut qui révèlent leurs rendements de fonds en euros en cette fin d'année 2008.
Ainsi, Mutavie (Assurance-vie du groupe Macif), les taux atteints sont de 4,30% pour les contrats Actiplus et de 3,70% pour les contrants Livret Vie.
La Maaf de son côté, annonce un taux de 4,51% pour le support euros du contrat Winalto.
Enfin, la MACSF a annoncé un taux équivalent à celui de 2007 sur son contrat RES, soit 4.65%
L'année prochaine, les taux devraient s'établir aux alentours des 4%, ce qui est une performance honnorable en ces temps de baisse des taux. (Qui va réduire l'attractivité des livrets et sicav monétaire).
L'assurance vie reste donc une valeur sûre.
Info glanée sur Capital et sur Avenue des assurés
Le livret A pénalise l'assurance vie
On a déjà évoqué le ralentissment de la collecte pour l'assurance vie. Celui-ci serait du principalement par l'attrait "excessif" des épargnants pour le livret A. C'est le président de la Fédération française des sociétés d'assurance (FFSA), Bernard Spitz, qui l'indique dans un entretien à l'Agefi paru vendredi.
Pour réagir à cette situation, la FFSA a fait deux propositions aux pouvoirs publics
- D'une part, "nous souhaitons qu'ils nous fassent connaître le plus rapidement possible leur position sur la rémunération du livret A, sachant que son attrait excessif est l'une des causes majeures du ralentissement de la collecte".
- D'autre part, la Fédération propose "d'envoyer un signal fort en faveur de l'épargne longue qui compense l'effet négatif qu'a pu avoir la taxe" pour financer le Revenu de solidarité active (RSA). Il s'agit de "créer un étage supplémentaire en assurance vie, prévoyant une totale franchise d'impôts pour les contrats conservés au moins douze ans", précise-t-il.
Info trouvée sur BourseReflex
Assurance Vie Responsable
Generali met en place une assurance vie responsable et montre que concilier épargne et solidarité n'est pas impossible.
L'option solidaire du produit gener@li-épargne (générali-épargne) permet de s’engager auprès d’associations partenaires
Plus d'informations sur le site Generali Epargne Solidaire
Natixis assurances améliore son site internet
On apprend sur le site de natixis que le site www.assurances.natixis.fr enrichit son volet transactionnel de son sNatixis Assurances enrichit de nouvelles fonctionnalités le volet transactionnel de son site
Internet www.assurances.natixis.fr et de l’espace Assurance des sites Internet des Banques Populaires
Ainsi, les clients de Natixis Assurances tout comme ceux des Banques Populaires abonnés à Cyberplus peuvent désormais effectuer de nouvelles opérations, en ligne, sur leurs contrats d’assurance-vie.
Ces opérations sont :
• demande d’arbitrage ;
• mise en place ou modification de versements programmés ;
• réalisation de versements exceptionnels.
Plus d'information directement sur le communiqué de natixis
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Natixis
Explications ... (1)
L'assurance vie a plusieurs vocations ... et il est important de toutes les avoir à l'esprit avant de souscrire à l'une d'entre elles ! Alors, qu'est-ce qu'une assurance-vie ?
A l'origine, l'assurance vie était un outil qui permettait de garantir le versement d'une somme d'argent (sous forme de capital ou de rente) lorsqu'un évènement important survenait à l'assuré (son décès en particulier) ou au bout d'une durée fixée à l'avance.
Ainsi, l'« assurance vie » est, en France, un contrat d'assurance décès associé à un contrat d'assurance en cas de vie sur une durée unique. (On dispose de cette façon d'un produit d'épargne qui est accompagné par les avantages fiscaux de l'assurance)
De ce fait, l'assurance-vie est utilisée comme placement pour faire fructifier des fonds (avec un objectif à long terme comme la retraite) tout en offrant des avantages fiscaux en matière de succession.
Sous cette forme, un contrat d'assurance-vie est défini pour une durée déterminée à la souscription, reconductible ou non.
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Définition
Question de confiance...
On apprend sur www.cbanque.com qu'un conseiller financier a été mis en examen car on le soupçonne d'avoir détourné 650.000 euros !
Il aurait profité de la faiblesse d'un de ses clients pour se faire désigner comme bénéficiaire d'une assurance vie qu'il lui avait fait contractée !
Sachez donc choisir vos conseillers et protégez vos parents proches les plus manipulables !
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Fait Divers
L'assurance vie en perte de vitesse ... pour le moment
D'après http://www.france-info.com, l'assurance vie est en panne.
Le constat est simple : au mois d'octobre, pour la première fois, les épargnants ont retiré plus de liquidité de leur contrats assurance vie qu'ils n'en ont déposé.
Quelle est la cause : La concurrence des livrets d'épargne, des comptes à terme et des sicavs monétaires entre autre ... La perte d'intérêt des contrats multi-supports.
Et l'année prochaine ?
L'année prochaine, les 'concurrents' de l'assurance vie vont devenir moins attractifs.
Si la crise est enrayée, les contrats d'assurance vie multi-supports profiterons d'un dynamisme nouveau...
L'assurance vie a encore de beaux jours devant elle !
Les rendements 2008
www.capital.fr vient de publier un article sur le rendement des assurances vie en 2008.
Ces rendements sont tout à fait honorables sachant que le taux du livret A devrait descendre aux alentours de 3%. Ainsi, malgré des inconvénients réels (disponibilité des fonds, fiscalité qui tend à s'alourdir), l'assurance vie reste un produit tout à fait intérressant.
Afin de lutter contre la montée en puissance des livret A plusieurs assureurs ont déjà annoncé leurs taux de rendement sur leurs contrats euros.
Groupama-Gan avait annoncé, début octobre, un taux de 4,50 % sur ses principaux contrats en euros. La Matmut a révélé le taux de 4,65 % en 2008 pour le produit « Matmut Vie Epargne ».
Ces rendements sont tout à fait honorables sachant que le taux du livret A devrait descendre aux alentours de 3%. Ainsi, malgré des inconvénients réels (disponibilité des fonds, fiscalité qui tend à s'alourdir), l'assurance vie reste un produit tout à fait intérressant.
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